Centralna banka Bosne i Hercegovine provela je anketu o kreditnoj aktivnosti banaka u trećem kvartalu i očekivanjima za četvrti kvartal 2023. godine, a reprezentativni uzorak čini osam najvećih banaka u BiH.
Rezultati ankete pokazuju da su banke u BiH i u trećem kvartalu 2023. nastavile sa pooštravanjem kreditnih standarda preduzećima – i za kratkoročne i za dugoročne kredite.
U pogledu uslova odobravanja kredita preduzećima, kamatne marže, zahtjevi koleterala kao i provizije i naknade imale su neto efekat pooštravanja, kao i u prethodnom kvartalu. Nasuprot tome, u pogledu maksimalnog iznosa kredita došlo je do neto efekata ublažavanja, dok je ročnost ostala nepromijenjena.
Iako je potražnja preduzeća za kreditima nastavila da raste, došlo je do neznatnog povećanja udjela odbijenih zahtjeva za kredite preduzećima u trećem kvartalu u odnosu na prethodno tromjesečje. Inače, prema izvještajima banaka, potražnja za dugoročnim kreditima veća je od potražnje za kratkoročnim kreditima.
U pogledu očekivanja za četvrti kvartal 2023. godine, iz anketnih odgovora vidljivo je da će standardi za odobravanje kratkoročnih, ali i dugoročnih kredita preduzećima ostati nepromijenjeni. Istovremeno, banke očekuju da će doći do povećanja potražnje preduzeća za kratkoročnim i dugoročnim kreditima i/ili kreditnim linijama u četvrtom kvartalu 2023. godine.
Kad su u pitanju krediti stanovništvu, banke navode da je u trećem kvartalu 2023. došlo do neznatnog pooštravanja standarda za potrošačke i nenamjenske kredite, dok su standardi za odobravanje stambenih kredita ostali nepromijenjeni.
Vezano za uslove odobravanja kredita stanovništvu, navodi se da su smanjene provizije i naknade te produženi rokovi uticali na ublažavanje, dok su nastavili da se pooštravaju uslovi vezani za zahtjeve kolaterala na kredite stanovništvu u trećem kvartalu 2023. godine.
U skladu s tim okolnostima, u trećem kvartalu je udio odbijenih zahtjeva za odobrenje kredita stanovništvu blago povećan u odnosu na prethodni kvartal.
Inače, banke su izvjestile da je u trećem kvartalu 2023. došlo do rasta potražnje stanovništva za stambenim, kao i za potrošačkim i nenamjenskim kreditima.
Glavni faktori koji su uticali na povećanje potražnje za kreditima vezani su za povećanu nabavku trajnih potrošačkih dobara, kupovinu nekretnina i drugi izvori finansiranja stanovništva, dok je štednja stanovništva imala negativan uticaj na potražnju stanovništva.
Što se tiče očekivanja za četvrti kvartal 2023. banke predviđaju da će doći do pooštravanja standarda za kredite stanovništvu. Takođe, banke imaju blago pesimističan pogled na potražnju stanovništva za kreditima u četvrtom kvartalu, pa se očekuje smanjenje potražnje za potrošačke i nenamjenske, kao i za stambene kredite.
