Mikrokreditni sektor u Federaciji BiH je u prvih devet mjeseci 2022. godine iskazao pozitivan finansijski rezultat u iznosu od 11,8 miliona KM, što je za jedan milion KM ili 7,7% manje u odnosu na isti period prošle godine.
Mikrokreditne organizacije (MKO) su ukupno iskazale 16 miliona KM viška prihoda nad rashodima, odnosno dobiti i 4,2 miliona KM manjka prihoda nad rashodima, odnosno gubitka.
Mikrokreditne fondacije (MKF) su iskazale višak prihoda nad rashodima u iznosu od 11 miliona KM, koji je za 0,2 miliona KM manji u odnosu na isti period lani, dok su mikrokreditna društva (MKD) iskazala neto dobit u iznosu od 0,8 miliona KM, koja je za 0,7 miliona KM manja u odnosu na prvih devet mjeseci prošle godine. Ukupni višak prihoda nad rashodima MKF iznosio je 11,4 miliona KM (sedam MKF), a manjak prihoda nad rashodima su iskazale tri MKF u iznosu od 0,4 miliona KM. Dobit su iskazala dva MKD u iznosu od 4,6 miliona KM, dok je jedno MKD iskazalo gubitak u iznosu od 3,8 miliona KM.
Prema izvještajnim podacima MKO, ukupni prihodi mikrokreditnog sektora u FBiH ostvareni u periodu januar-septembar 2022. iznose 93,8 miliona KM i veći su za 5,4 miliona KM ili 6,1% u odnosu na isti period lani.
U strukturi ukupnih prihoda MKO, prihodi od kamata i slični prihodi učestvuju sa 92,6%, operativni prihodi sa 6,2%, a ostali poslovni prihodi sa 1,2%. U odnosu na isti period prošle godine, prihodi od kamata i slični prihodi, zabilježili su porast od 5,4 miliona KM ili 6,7%. Prihodi od kamata na kredite, kao najznačajnija stavka prihoda od kamata i sličnih prihoda porasli su za 4,5 miliona KM ili 5,9%.
Operativni prihodi MKO u posmatranom periodu zabilježili su neznatan pad od 30 hiljada KM ili 0,5%, pri čemu su prihodi od naplaćenih otpisanih potraživanja, kao dominantna stavka, smanjeni za 68 hiljada KM ili 1,2%. Ostali poslovni prihodi zabilježili su pad u iznosu od 15 hiljada KM ili 1,4%.
Prema izvještajnim podacima MKO, ukupni rashodi mikrokreditnog sektora u FBiH u prva tri kvartala 2022. iznose 82 miliona KM i veći su za 6,4 miliona KM ili 8,4% u odnosu na isti period prošle godine.
Operativna efikasnost poslovanja mikrokreditnog sektora FBiH krajem septembra 2022. godine iznosi 18,53%, što je u okviru propisanog pokazatelja, navodi se u izvještaju Agencije za bankarstvo (FBA) koja regulira i rad MKO.
Podsjetimo, u FBiH je krajem septembra 2022. dozvolu za rad imalo 13 MKO koje čine mikrokreditni sektor u FBiH, od toga deset MKF (neprofitne organizacije) i tri MKD (profitne organizacije). U odnosu na kraj 2021. godine, broj MKO je nepromijenjen.
U mikrokreditnom sektoru u FBiH zaposleno je ukupno 1.412 radnika, što je za 14 radnika ili 1% više u odnosu na kraj 2021. godine. U MKF je zaposleno 1.160 radnika ili 82,2%, a u MKD ukupno 252 radnika ili 17,8%. Aktiva po zaposlenom u MKO iznosi 503,8 hiljada KM, što je za 1,6% više u odnosu na kraj 2021. godine.
Ukupna aktiva mikrokreditnog sektora u FBiH krajem septembra 2022. iznosila je 711,3 miliona KM i za 17,9 miliona KM ili 2,6% je veća u odnosu na kraj 2021. godine.
Neto mikrokreditni portfolio sa učešćem od 82,9% u ukupnoj aktivi mikrokreditnog sektora, iznosi 590 miliona KM, te je zabilježio rast od 33,2 miliona KM ili 6%, od čega su neto mikrokrediti u MKF porasli za 28,6 miliona KM, odnosno 7,2%, a neto krediti u MKD za 4,6 miliona KM, odnosno 2,9% u odnosu na kraj 2021. godine.
Najveće stavke pasive mikrokreditnog sektora u FBiH odnose se na: kapital koji iznosi 349,4 miliona KM i čini 49,1% ukupne pasive i obaveze po uzetim kreditima koje iznose 328,6 miliona KM ili 46,2% ukupne pasive. Preostali iznos od 33,3 miliona KM ili 4,7% odnosi se na ostale obaveze.
U prvih devet mjeseci 2022. ukupno povećanje kapitala na nivou mikrokreditnog sektora u FBiH je iznosilo 15,5 miliona KM ili 4,6%, od čega je kapital MKF povećan za 11 miliona KM ili 3,9%, dok je kapital MKD u posmatranom periodu povećan za iznos od 4,5 miliona KM ili 8,6%.
Ukupan kapital MKF iznosi 292,8 miliona KM ili 83,8% ukupnog kapitala mikrokreditnog sektora. Ukupan kapital MKD iznosi 56,6 miliona KM, što čini 16,2% ukupnog kapitala mikrokreditnog sektora.
U ročnoj strukturi mikrokreditnog portfolija sa 30.09.2022. godine, najveće učešće imaju dugoročni mikrokrediti sa 95,2%, kratkoročni mikrokrediti učestvuju sa 4,5% i dospjela potraživanja po mikrokreditima sa 0,3%.
Posmatrajući sektorsku strukturu, dominantno je učešće mikrokredita odobrenih fizičkim licima u visini od 97,3%, a preostalih 2,7% se odnosi na mikrokredite odobrene pravnim licima. U okviru mikrokreditnog portfolija fizičkih lica, najveće je učešće mikrokredita odobrenih za ostale sektore 31,8%, te za poljoprivredu koje je iznosilo 30,1%. Prema visini učešća slijede mikrokrediti odobreni za stambene potrebe sa 29,8% i uslužne djelatnosti sa 6,4%.
U mikrokreditnom portfoliju na nivou sektora, 97,4% se odnosi na mikrokredite u čijoj otplati nema kašnjenja, dok kod preostalih 2,6% mikrokredita ima kašnjenja, od čega se na kašnjenja do 30 dana odnosi 1,4% mikrokredita, a na kašnjenja u otplati od 31 do 180 dana 1,2% mikrokredita.
U periodu januar-septembar 2022. godine, MKO sa sjedištem u FBiH zaključile su ukupno 110.647 ugovora, te isplatile 412,9 miliona KM mikrokredita, što je za 4.859 ugovora ili 4,6% više u odnosu na isti period prošle godine, odnosno u vrijednosti isplata za 45,5 miliona KM ili 12,4% više isplata u odnosu na posmatrani period.
